Акции, облигации и драгоценные металлы считаются тремя основными активами для инвесторов. Они показывают стабильный доход в благоприятных условиях, легко прогнозируются и зависят от многих внешних факторов. Драгоценные металлы считаются наименее рискованным вложением, но на длинной дистанции всегда приносят прибыль.
Как инвестировать в драгоценные металлы
Драгоценные металлы – это не только золото и серебро, но еще медь, платина, палладий. У новичков сразу возникает вопрос, в каком виде можно покупать. Здесь есть несколько вариантов, у каждого из которых свои особенности:
- Слитки. Слиток драгоценных металлов – классический способ вложений. Специальный кусок золота или серебра самой чистой пробы, запечатанный, который даже можно хранить у себя дома. Продается по актуальной стоимости, в пересчете на граммы.
- Драгоценности. Самый спорный вариант для инвестиций. В стоимость включается не только драгоценный металл, но и работа. Чаще всего, на вторую приходится больше.
- Инвестиционные монеты. Один из вариантов для нумизматов. Стоимость зависит не столько от драгоценного металла, сколько от редкости и привлекательности для коллекционеров.
- Обезличенные металлические счета. Открываются только в банках. Человек получает на счет денежный эквивалент драгоценного металла. Например: кто-то хочет 10 граммов серебра. Открывает счет, и у него появляется 700 рублей. Если серебро растет – деньги на счете увеличиваются. Падает – уменьшаются.
Помимо прямых, есть и косвенные способы. Основной – инвестиционные фонды. Они сами вкладывают деньги в драгоценные металлы. Человек просто отдает фиксированную сумму, получает паи, и его доля растет вместе с активами фонда. Подходит для тех, кто совсем не уверен в собственной способности работать на рынке драгоценных металлов.
Классических способов всего два: покупка слитков или обезличенные вклады. Первые подходят для тех, кто хочет иметь какой-то физический актив. Хранить его дома в сейфе и не доставать его, пока он не понадобится. Вторые – для всех остальных.
На заметку!
Главный недостаток покупки слитков и открытия вкладов – НДФЛ. Покупка облагается налогом, поэтому реальные затраты выше, чем стоимость 1 грамма.
Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы
У драгоценных металлов, как инвестиционного актива, есть свои преимущества и недостатки. Так как рынок не существует в вакууме, все плюсы и минусы будут приводится в сравнении с другими активами.
Сначала плюсы:
- Стабильный рост. Золото на горизонте в 20 лет будет стабильно расти. Как и серебро, платина, медь и палладий.
- Низкие риски. Если не покупать слитки, рисков при долгосрочных вложениях практически нет. Стоимость активов если и уменьшается, то только на 1-2 года.
- Стабильный доход. Единственная вероятность того, что человек потеряет деньги – закроется банк, который предлагал ему открытие ОМС.
Все плюсы можно собрать в одно предложение: драгоценные металлы надежны. Они не позволяют заработать много, но в качестве средства сохранения капитала отлично подходят.
Минусов всего два: низкий доход и наличие альтернатив. Горизонт планирования при инвестициях должен быть от 10 лет. Только на такой дистанции можно получить выгоду от вложений.
Где покупать золото и серебро
Драгоценные металлы продают в банках. Чистая проба в основном хранится только там. Никакие перекупщики, ломбарды и другие подобные заведения не могут гарантировать, что у них есть реальные слитки. Даже если есть – никто их потом не купит, без специальных печатей и проб.
Имеет смысл покупать золото и серебро только в крупных банках. Да, стоимость там будет на 1-3% выше, чем в небольших компаниях, но если открывать металлический счет, то риски потерять деньги значительно ниже. Если смотреть на 10 лет вперед, то надежность гораздо важнее разовых убытков.
Когда растут драгоценные металлы
Драгоценные металлы – альтернативный способ инвестиций. Мировые гиганты уходят в золото и серебро только тогда, когда другие активы становятся слишком рискованными. Этот факт породил утверждение: золото дорожает в кризис. Вместо золота можно использовать название любого другого драгоценного металла.
Это утверждение правдиво, но лишь отчасти. В периода кризиса любой драгоценный металл будет расти. Единственное исключение – серьезные мировые потрясения, во время которых все рынки стоят на месте. В том числе драгоценные металлы. Это такие времена, когда еда ценится гораздо больше наличных.
Инвестиции в драгоценные металлы – стабильный и надежный способ приумножения капитала на длинной дистанции. Для тех, кто мыслит категориями в 5-10 лет, такой способ сохранения и приумножения капитала подойдет лучше всего. Прибыль минимальна, но и риски отсутствуют.